10% рабочей силы: как самозанятым получить кредит

В России число самозанятых стремительно растет и уже превысило 8 миллионов человек. Несмотря на это, кредиты для этой категории заемщиков долгое время оставались сложной задачей. Банки традиционно рассматривали самозанятых как потенциальных безработных, что приводило к отказам или высокому уровню дискриминации при выдаче кредитов. Однако в 2023 году ситуация начала меняться: многие банки начали предлагать кредиты для самозанятых, включая ипотеку, автокредиты и кредиты наличными.

По данным на июль 2023 года, количество самозанятых в России составило 8,062 миллиона. Это более 10% от всей рабочей силы страны, которая, согласно Минэкономразвитию, составляет 75,7 миллиона человек. За последние полгода самозанятые декларировали доход в 786,87 миллиарда рублей и уплатили 30,75 миллиарда рублей налогов.

Рынок банковских кредитов для самозанятых все еще находится на начальном этапе развития. Ранее банки редко предоставляли кредиты самозанятым из-за отсутствия ретроспективных данных для оценки рисков. Кроме того, многие финансовые учреждения не принимали справку из Федеральной налоговой службы (ФНС) вместо стандартной справки 2-НДФЛ, что усложняло процесс получения кредита.

На сегодняшний день ситуация улучшилась. Кредиты для самозанятых предлагают такие банки, как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, «Тинькофф», Росбанк, Банк «Зенит», Ренессанс Банк, Банк Санкт-Петербург и Абсолют Банк. Условия кредитования для самозанятых и наемных работников, по заверениям банкиров, стали равными, и нет дополнительных надбавок по процентным ставкам для самозанятых. Например, ВТБ с начала года выдал 1300 ипотечных кредитов самозанятым на сумму 5 миллиардов рублей, а Ренессанс Банк — 1000 кредитов, хотя конкретные суммы не были раскрыты.

Тем не менее, дискриминация самозанятых все еще сохраняется. По мнению Арсения Беленького, члена комиссии Госсовета России, банки продолжают воспринимать самозанятых как потенциально нестабильных заемщиков, что приводит к высоким процентным ставкам и отказам в кредитах. В то же время, эксперты уверены, что с ростом числа самозанятых и улучшением моделей оценки рисков банки будут все больше адаптироваться к этой категории заемщиков.

Банки постепенно учатся работать с самозанятыми, и их кредитные портфели будут расширяться. Прогнозируется, что рынок кредитования самозанятых продолжит расти, поскольку финансовые учреждения начнут более точно оценивать риски и разрабатывать более гибкие кредитные продукты для этого сегмента клиентов.