Блокировка банковской карты (счёта) самозанятого гражданина

Возможна ли блокировка счетов или карт самозанятых? Как избежать блокировки? Что делать при блокировке счёта самозанятого? Онлайн-консультация специалиста.

Самозанятые граждане впервые столкнулись с блокировками в банках из-за использования личных счетов для ведения деятельности в качестве самозанятых в марте 2019 года. Именно тогда граждане стали активно искать в Сети информацию по запросам типа «самозанятые могут попасть под блокировки счетов в банках», «блокировка счёта самозанятого» и «блокировка карты самозанятого гражданина». Насколько реальна блокировка счёта самозанятого, как её избежать и что делать, если счет самозанятого заблокирован банком — читайте ниже.

Содержание

1 Возможна ли блокировка счёта самозанятого?
2 Как избежать блокировки счёта?
3 Блокировка счёта самозанятого — что делать?

Возможна ли блокировка счёта самозанятого?

Действительно ли самозанятые могут попасть под блокировки счетов в банках? Грозит ли блокировка счета в банке самозанятому? Да, в теории такая вероятность существует. Обычные граждане, как правило, не получают многочисленные банковские переводы от других физлиц или организаций, поэтому у банков могут возникать к самозанятым гражданам вопросы об источнике поступлений денежных средств на счёт.

Дело в том, что статус самозанятого гражданина для многих граждан и организаций является чем-то новым и не совсем понятным. Поэтому и банки пока не всегда понимают, как правильно работать с самозанятыми — открыть «предпринимательский» расчётный счёт самозанятые граждане не могут и не обязаны, а использовать для бизнеса личный банковский счёт нельзя.

Как избежать блокировки счёта?

У банков нет единого подхода к работе с самозанятыми гражданами. «Сбербанк» советуют самозанятым гражданам открыть отдельный банковский счёт для получения доходов от деятельности в качестве самозанятого лица. При этом «Альфа-банк» рекомендует самозанятым гражданам просто предупреждать банк о самозанятости, хотя по закону такой обязанности у самозанятых нет.

Подтвердить статус самозанятого можно с помощью справки, сформированной в приложении «Мой налог». Статью экспертов портала о приложении «Мой налог», подтверждение дохода и статуса самозанятого читайте по ссылке.

Блокировки личных банковских счетов самозанятых граждан не являются массовыми. Доходы самозанятых граждан для банка является несущественными и соответственно эти операции не попадают под комплаенс-контроль. В этом плане банковским организациям гораздо интересней ИП и юридические лица.

Блокировка счёта самозанятого — что делать?

Что делать, если банк заблокировал счёт самозанятого гражданина? Можно ли и как разблокировать счёт самозанятого лица? Если ваш счёт самозанятого заблокирован банком, то в этой ситуации у вас два основных способа как решить эту проблему:

собрать и представить документы, затребованные банком, чтобы доказать вашу благонадежность и снять с вас подозрения
закрыть счет и вывести денежные средства на другой счёт в другой банк (данный вариант, скорее всего, также устроит банк, т. к. он видит в вас нежелательного клиента, вероятно нарушающего Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем)